เครื่องคำนวณเงินกู้
เมื่อคุณยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นๆ จะเรียกว่าการกู้ยืม เงินกู้ดังกล่าวจะออกโดยมีกำหนดการชำระเงินเฉพาะ และเมื่อสัญญาเงินกู้สิ้นสุดลงก็จำเป็นต้องชำระคืนทั้งหมดรวมทั้งดอกเบี้ยในอัตราเงินกู้
ประวัติการกู้ยืม
ในสมัยโบราณ (มากกว่า 3,000 ปีที่แล้ว) ผู้คนตระหนักว่าการให้กู้ยืมมีประโยชน์และสะดวกเพียงใด เงินสามารถยืมได้โดยมีดอกเบี้ยในอียิปต์โบราณ บาบิโลน และอัสซีเรีย ยิ่งไปกว่านั้น เงื่อนไขการให้ยืมนั้นเข้มงวดมากเมื่อหลายพันปีก่อน ผู้กู้ที่ชำระหนี้เงินกู้ไม่ตรงเวลา ตกเป็นทาสของเจ้าหนี้ ในสมัยนั้นเงินกู้ส่วนใหญ่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการดำรงชีพ ตัวอย่างเช่นเพื่อให้ชาวนามีโอกาสที่จะซื้อธัญพืชและจัดหาอาหารให้ครอบครัวของเขา หรือเป็นการกู้ยืมเพื่อความต้องการที่จำเป็นส่วนบุคคลอื่นๆ
ในสมัยโบราณ ประวัติเครดิตมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย ในช่วงอารยธรรมมนุษย์นี้ วัดกลายเป็นเจ้าหนี้หลัก ทำหน้าที่เป็นทุนสำรองในกรณีที่พืชผลล้มเหลว ในกรุงโรมโบราณยังมีการให้กู้ยืมซึ่งเรียกว่าหลุมหนี้ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ เขาจะถูกขังอยู่ในหลุมเป็นเวลาหนึ่งเดือน ในกรณีที่ญาติไม่มาและไม่ได้ชำระหนี้ให้เขาในเดือนนี้ ผู้ยืมตกเป็นทาสของผู้ให้กู้เป็นเวลาสามปี ในยุคเดียวกัน เงินกู้ถูกนำมาใช้มากขึ้นไม่เพียงแต่เพื่อความต้องการส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการสนับสนุนทางการเงินทางการค้าด้วย
ในยุคกลาง เจ้าหน้าที่ของคริสตจักรต่อต้านการกู้ยืมอย่างแข็งขัน โดยพิจารณาว่าการกู้ยืมเป็นบาป ในปี ค.ศ. 1179 สมเด็จพระสันตะปาปาอเล็กซานเดอร์ที่ 3 ได้ทรงห้ามไม่ให้กู้ยืมเงินโดยคิดดอกเบี้ย หากฝ่าฝืนข้อห้ามนี้ พวกเขาอาจถูกขับไล่ออกจากคริสตจักร ซึ่งในเวลานั้นเป็นการลงโทษที่ร้ายแรงมาก และในปี ค.ศ. 1274 สมเด็จพระสันตะปาปาเกรกอรี่ที่ 10 ทรงตัดสินพระทัยที่จะขับไล่ผู้ที่ละเมิดคำสั่งห้ามให้กู้ยืมจากรัฐโดยสิ้นเชิง แต่ไม่มีข้อ จำกัด เหล่านี้เกิดขึ้นเนื่องจากตั๋วแลกเงินเริ่มใช้แทนเงินกู้มาตรฐาน เป็นผลให้เริ่มได้รับผลกำไรจากการซื้อขายหลักทรัพย์ ไม่ใช่โดยการให้เงิน เริ่มตั้งแต่ศตวรรษที่ 14 ตั๋วแลกเงินยังคงถูกใช้ในรัฐต่างๆ ในยุโรปมากว่าหนึ่งศตวรรษ
ธนาคารพาณิชย์แห่งแรกเกิดขึ้นในยุโรปในศตวรรษที่ 16 เมื่อถึงเวลานั้น อิทธิพลของคริสตจักรที่มีต่อรัฐก็ไม่แข็งแกร่งอีกต่อไป ซึ่งหมายความว่าไม่มีอะไรขัดขวางการเกิดขึ้นขององค์กรทางการเงินที่ออกเงินกู้โดยมีดอกเบี้ย เจ้าหน้าที่ไม่ได้พยายามห้ามการให้กู้ยืมเงิน แต่พยายามควบคุมระบบนี้โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่อนุญาต และอัตราก็ลดลงเรื่อยๆ เดิมกำหนดไว้ที่ 10% ต่อปี จากนั้นลดลงเหลือ 6% และสิ่งนี้เกิดขึ้นในทุกประเทศในยุโรป สิ่งนี้ทำขึ้นเพื่อผลประโยชน์ของชนชั้นสูง เป็นตัวแทนของพวกเขาที่มักจะเริ่มกู้เงินเพื่อซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยหรือเริ่มความขัดแย้งทางทหารระหว่างกัน
ในช่วงการปฏิวัติอุตสาหกรรม การให้กู้ยืมมีความคล้ายคลึงกับการให้กู้ยืมสมัยใหม่มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แทนที่จะเป็นผู้ใช้ธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบที่มีเครือข่ายสาขาปรากฏขึ้น และเมื่อสิ้นสุดสงครามโลกครั้งที่ 2 การให้กู้ยืมของผู้บริโภคก็เริ่มพัฒนาอย่างแข็งขัน เนื่องจากธนาคารเริ่มพัฒนาตลาดสินเชื่อส่วนบุคคล
ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจ
- กฎหมายสินเชื่อฉบับแรกผ่านโดยกษัตริย์ฮัมมูราบีแห่งบาบิโลน ตามพระราชกฤษฎีกานี้ สามารถเรียกดอกเบี้ยจากผู้กู้ได้ไม่เกินหนึ่งในสามของจำนวนเงินกู้ หากผู้ให้กู้ละเมิดกฎนี้ เขาอาจต้องชำระหนี้ทั้งหมดให้กับผู้ยืม
- นักเขียนชื่อดัง Alexandre Dumas ผู้แต่ง The Three Musketeers และหนังสืออีกหลายเล่ม เคยได้รับสมญานามว่า "ลูกหนี้ชั่วนิรันดร์" ในปี พ.ศ. 2395 ศาลกรุงปารีสยอมรับการเรียกร้องจากเจ้าหนี้ 53 ราย จำนวนหนี้ทั้งหมดคือ 107,000 ฟรังก์ อย่างไรก็ตาม ผู้เขียนเองไม่ได้สนใจมากนัก เขาสามารถหลบหนีไปยังกรุงบรัสเซลส์ได้
- เป็นธรรมเนียมปฏิบัติของชาวอินเดียนแดง Kwakiutl ที่จะจำนำชื่อของตนเอง และจนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืน ห้ามมิให้ผู้ใดกล่าวถึงผู้กู้โดยใช้ชื่อ
- ในอิตาลี มีธนาคารแห่งหนึ่งที่ออกเงินกู้โดยมีพาเมซานค้ำประกัน เมื่อพิจารณาว่าเมื่อเวลาผ่านไป ชีสนี้จะมีราคาแพงขึ้นเท่านั้น การจำนำดังกล่าวจึงเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับธนาคาร
- โฆษณาสินเชื่อผู้บริโภคชิ้นแรกคิดค้นโดย American Christophe Thornton ในปี 1730 เขาขายเฟอร์นิเจอร์และเสนอความเป็นไปได้ที่ลูกค้าจะชำระเงินสัปดาห์ละครั้งหลังจากซื้อ แทนที่จะจ่ายทั้งหมดในคราวเดียว
ในโลกสมัยใหม่ เงินกู้เป็นหัวใจสำคัญของเศรษฐกิจ การซื้อบ้านและรถยนต์ การจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายอุปโภคบริโภคอื่น ๆ ดำเนินการผ่านการกู้ยืมเงินที่มีดอกเบี้ย และในด้านธุรกิจและการผลิต เป็นไปไม่ได้ที่จะบรรลุการพัฒนาแบบไดนามิกของบริษัทโดยปราศจากเงินกู้ ดังนั้นจึงมีเงินกู้ในปัจจุบันและจะมีต่อไปในอนาคต หากไม่มีพวกเขา เศรษฐกิจโลกจะไม่สามารถดำรงอยู่ได้อีกต่อไป
