Máy tính khoản vay
Khi bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, khoản tiền đó được gọi là khoản vay. Các khoản vay như vậy được phát hành với lịch trình thanh toán cụ thể. Và khi hết hạn hợp đồng cho vay, cần phải hoàn trả đầy đủ toàn bộ số tiền, bao gồm cả lãi suất của khoản vay.
Lịch sử cho vay
Từ thời cổ đại (hơn 3000 năm trước), con người đã nhận ra việc cho vay hữu ích và tiện lợi như thế nào. Tiền có thể được vay với lãi suất ở Ai Cập cổ đại, Babylon và Assyria. Hơn nữa, điều kiện cho vay rất khắc nghiệt vài nghìn năm trước. Người đi vay không trả được nợ đúng hạn đã trở thành nô lệ của chủ nợ. Trong những ngày đó, các khoản vay được thực hiện chủ yếu cho mục đích sinh tồn. Ví dụ, để người nông dân có cơ hội mua ngũ cốc và cung cấp thức ăn cho gia đình. Hoặc chúng là các khoản vay cho một số nhu cầu thiết yếu cá nhân khác.
Vào thời cổ đại, lịch sử tín dụng đã có một chút thay đổi. Trong thời kỳ này của nền văn minh nhân loại, các ngôi đền trở thành chủ nợ chính, đóng vai trò là quỹ dự phòng trong trường hợp mất mùa. Ở La Mã cổ đại, cũng có một tập quán cho vay, được gọi là lỗ nợ. Nếu người đi vay không thể trả hết nợ, anh ta sẽ bị nhốt trong một cái hố trong một tháng. Trong trường hợp người thân không đến và không trả hết khoản vay cho anh ta trong tháng này, người vay sẽ trở thành nô lệ của người cho vay trong ba năm. Trong cùng thời đại, các khoản vay ngày càng được sử dụng không chỉ cho nhu cầu cá nhân mà còn để hỗ trợ tài chính cho thương mại.
Vào thời Trung cổ, chính quyền nhà thờ tích cực phản đối các khoản vay, coi đó là một hành vi tội lỗi. Năm 1179, Giáo hoàng Alexander III thậm chí còn đưa ra lệnh cấm cho vay nặng lãi. Nếu điều cấm này bị vi phạm, họ có thể bị trục xuất khỏi nhà thờ, đây là một hình phạt rất nghiêm trọng vào thời điểm đó. Và vào năm 1274, Giáo hoàng Gregory X đã quyết định trục xuất hoàn toàn tất cả những ai vi phạm lệnh cấm cho vay của nhà nước. Nhưng những hạn chế này không mang lại kết quả gì, vì các hối phiếu bắt đầu được sử dụng thay cho các khoản vay tiêu chuẩn. Do đó, lợi nhuận bắt đầu được nhận bằng cách giao dịch chứng khoán chứ không phải bằng cách cung cấp tiền. Bắt đầu từ thế kỷ XIV, hối phiếu tiếp tục được sử dụng ở các quốc gia châu Âu trong hơn một thế kỷ.
Các ngân hàng thương mại đầu tiên xuất hiện ở châu Âu vào thế kỷ 16. Vào thời điểm đó, ảnh hưởng của nhà thờ đối với nhà nước không còn quá mạnh, điều đó có nghĩa là không có gì ngăn cản sự xuất hiện của các tổ chức tài chính cho vay nặng lãi. Các nhà chức trách đã không cố gắng cấm hành vi cho vay, nhưng cố gắng điều chỉnh hệ thống này bằng cách đặt mức lãi suất tối đa cho phép. Và dần dần tỷ lệ ngày càng thấp hơn. Ban đầu, nó được đặt ở mức 10% mỗi năm, sau đó giảm xuống còn 6%. Và điều này đã xảy ra ở tất cả các nước châu Âu. Điều này được thực hiện nhiều hơn vì lợi ích của giới quý tộc, chính những người đại diện của họ thường bắt đầu vay tiền để mua những món đồ xa xỉ hoặc bắt đầu một số loại xung đột quân sự nội bộ.
Trong cuộc cách mạng công nghiệp, hoạt động cho vay trở nên giống với hoạt động cho vay hiện đại nhất có thể. Thay vì những người cho vay nặng lãi, các ngân hàng thương mại chính thức với mạng lưới các chi nhánh đã xuất hiện. Và khi Chiến tranh thế giới thứ hai kết thúc, hoạt động cho vay tiêu dùng bắt đầu phát triển sôi nổi khi các ngân hàng bắt đầu phát triển thị trường cho vay tư nhân.
Sự thật thú vị
- Luật tín dụng đầu tiên được vua Babylon Hammurabi thông qua. Theo nghị định này, có thể lấy lãi từ người vay không quá một phần ba số tiền cho vay. Nếu người cho vay vi phạm quy tắc này, anh ta có thể phải trả toàn bộ khoản nợ cho người vay.
- Nhà văn nổi tiếng Alexandre Dumas, tác giả của Ba chàng lính ngự lâm và một số cuốn sách khác, từng được mệnh danh là "con nợ muôn thuở". Năm 1852, tòa án Paris chấp nhận yêu cầu của 53 chủ nợ, tổng số nợ là 107 nghìn franc. Tuy nhiên, bản thân người viết cũng không mấy quan tâm, ông đã tìm cách trốn sang Brussels.
- Thông lệ của người da đỏ Kwakiutl là cam kết tên của chính họ. Và cho đến khi khoản vay được hoàn trả, không ai được gọi tên người vay.
- Ở Ý, có một ngân hàng phát hành các khoản vay được bảo đảm bằng parmesan. Xem xét rằng theo thời gian, loại phô mai này chỉ trở nên đắt hơn, nên một khoản cam kết như vậy hoàn toàn có lợi cho ngân hàng.
- Quảng cáo tín dụng tiêu dùng đầu tiên do Christophe Thornton, người Mỹ, sáng tạo ra vào năm 1730. Anh ấy đã bán đồ nội thất và giới thiệu khả năng khách hàng có thể thanh toán một lần một tuần sau khi mua hàng, thay vì tất cả cùng một lúc.
Trong thế giới hiện đại, các khoản vay là xương sống của nền kinh tế. Mua nhà và xe hơi, trả học phí và nhiều chi tiêu tiêu dùng khác được thực hiện thông qua việc vay tiền lãi. Và trong sản xuất kinh doanh không thể có sự phát triển năng động của công ty nếu không có vốn vay. Do đó, có các khoản vay trong hiện tại và sẽ có trong tương lai, nếu không có chúng thì nền kinh tế thế giới sẽ không thể tồn tại được nữa.
