جب آپ کسی بینک یا دوسرے مالیاتی ادارے سے رقم لیتے ہیں، تو اسے قرض کہا جاتا ہے۔ ایسے قرضے مخصوص ادائیگی کے شیڈول کے ساتھ جاری کیے جاتے ہیں۔ اور قرض کے معاہدے کی میعاد ختم ہونے پر، قرض کی شرح پر سود سمیت پوری رقم کی مکمل ادائیگی ضروری ہے۔
قرض کی سرگزشت
پہلے ہی قدیم زمانے میں (3000 سے زیادہ سال پہلے)، لوگوں کو احساس ہو گیا تھا کہ قرض دینا کتنا مفید اور آسان ہو سکتا ہے۔ قدیم مصر، بابل اور اشوریہ میں سود پر رقم ادھار لی جا سکتی تھی۔ مزید یہ کہ کئی ہزار سال پہلے قرض دینے کے حالات بہت سخت تھے۔ قرض لینے والا، جو وقت پر قرض ادا کرنے میں ناکام رہا، اپنے قرض دار کا غلام بن گیا۔ ان دنوں قرضے بنیادی طور پر بقا کے مقاصد کے لیے لیے جاتے تھے۔ مثال کے طور پر، تاکہ کسان کو اناج خریدنے اور اپنے خاندان کو خوراک فراہم کرنے کا موقع ملے۔ یا وہ کچھ اور ذاتی ضروری ضروریات کے لیے قرض تھے۔
قدیم زمانے میں، کریڈٹ کی تاریخ تھوڑی بدل گئی ہے۔ انسانی تہذیب کے اس دور میں، مندر اہم قرض دہندگان بن گئے، جو فصل کی ناکامی کی صورت میں ریزرو فنڈز کے طور پر کام کرتے تھے۔ قدیم روم میں قرض دینے کا رواج بھی تھا جسے قرض کا سوراخ کہا جاتا تھا۔ اگر قرض لینے والا اپنا قرض ادا نہ کر سکے تو اسے ایک ماہ کے لیے سوراخ میں ڈال دیا گیا۔ اگر رشتہ دار نہ آئے اور اس مہینے میں اس کا قرض ادا نہ کیا تو قرض لینے والا تین سال تک قرض دینے والے کا غلام بن جاتا ہے۔ اسی دور میں، نہ صرف ذاتی ضروریات کے لیے، بلکہ تجارت کی مالی مدد کے لیے بھی قرضے تیزی سے لیے گئے۔
قرون وسطیٰ میں، چرچ کے حکام نے قرضوں کی سرگرمی سے مخالفت کی، انہیں ایک گناہ کا عمل سمجھ کر۔ 1179 میں، پوپ الیگزینڈر III نے یہاں تک کہ سود پر قرض جاری کرنے پر پابندی بھی متعارف کرائی۔ اگر اس ممانعت کی خلاف ورزی کی گئی تھی، تو انہیں چرچ سے خارج کیا جا سکتا تھا، جو کہ اس وقت بہت سنگین سزا تھی۔ اور 1274 میں، پوپ گریگوری X نے ریاست سے قرض دینے پر پابندی کی خلاف ورزی کرنے والوں کو مکمل طور پر ملک بدر کرنے کا فیصلہ کیا۔ لیکن ان پابندیوں سے کچھ حاصل نہیں ہوا، کیونکہ معیاری قرضوں کی بجائے تبادلے کے بل استعمال ہونے لگے۔ نتیجتاً، منافع تجارت کے ذریعے حاصل ہونے لگا، نہ کہ رقم فراہم کرنے سے۔ XIV صدی سے شروع ہو کر، ایک صدی سے زائد عرصے تک یورپی ریاستوں میں زر مبادلہ کے بل استعمال ہوتے رہے۔
پہلے تجارتی بینک یورپ میں سولہویں صدی میں نمودار ہوئے۔ اس وقت تک، ریاست پر چرچ کا اثر اتنا مضبوط نہیں تھا، جس کا مطلب ہے کہ کسی بھی چیز نے سود پر قرضے جاری کرنے والی مالیاتی تنظیموں کے ابھرنے سے نہیں روکا تھا۔ حکام نے قرض دینے کے عمل پر پابندی لگانے کی کوشش نہیں کی بلکہ زیادہ سے زیادہ قابل اجازت شرح سود مقرر کرکے اس نظام کو منظم کرنے کی کوشش کی۔ اور رفتہ رفتہ شرح کم سے کم ہوتی گئی۔ ابتدائی طور پر، یہ 10٪ فی سال مقرر کیا گیا تھا، پھر یہ 6٪ تک گر گیا. اور یہ تمام یورپی ممالک میں ہوا۔ یہ امرا کے مفاد میں زیادہ کیا گیا تھا، یہ ان کے نمائندے تھے جنہوں نے اکثر عیش و آرام کی اشیاء خریدنے یا کسی قسم کا باہمی فوجی تنازع شروع کرنے کے لیے قرض لینا شروع کر دیا تھا۔
صنعتی انقلاب کے دوران، قرض دینا جدید قرضے کی طرح ممکن ہو گیا۔ سود خوروں کے بجائے، شاخوں کے نیٹ ورک کے ساتھ مکمل کمرشل بینک نمودار ہوئے۔ اور دوسری جنگ عظیم کے اختتام پر، صارفین کے قرضے فعال طور پر ترقی کرنے لگے، کیونکہ بینکوں نے نجی قرضوں کی مارکیٹ کو تیار کرنا شروع کیا۔
دلچسپ حقائق
- پہلا کریڈٹ قانون بابل کے بادشاہ حمورابی نے پاس کیا تھا۔ اس حکم نامے کے مطابق، قرض لینے والے سے قرض کی رقم کے ایک تہائی سے زیادہ سود لینا ممکن تھا۔ اگر قرض دہندہ نے اس اصول کی خلاف ورزی کی ہے، تو اسے قرض لینے والے کو پورا قرض واپس کرنے کا پابند کیا جا سکتا ہے۔
- مشہور مصنف الیگزینڈر ڈوماس، جو The Three Musketeers اور متعدد دیگر کتابوں کے مصنف ہیں، ایک بار "The Eternal Denator" کے نام سے مشہور تھے۔ 1852 میں پیرس کی عدالت نے 53 قرض دہندگان کے دعوے قبول کیے، قرض کی کل رقم 107 ہزار فرانک تھی۔ تاہم، مصنف نے خود زیادہ پرواہ نہیں کی، وہ برسلز فرار ہونے میں کامیاب ہو گیا۔
- یہ Kwakiutl ہندوستانیوں کا اپنا نام گروی رکھنا تھا۔ اور جب تک قرض کی ادائیگی نہ ہو جائے، کسی کو بھی قرض لینے والے کو نام سے مخاطب نہیں کرنا چاہیے۔
- اٹلی میں، ایک بینک ہے جو پرمیسن کے ذریعے حاصل کردہ قرض جاری کرتا ہے۔ اس بات کو مدنظر رکھتے ہوئے کہ وقت کے ساتھ ساتھ یہ پنیر مزید مہنگا ہوتا جاتا ہے، اس طرح کا عہد بینک کے لیے کافی فائدہ مند ہے۔
- صارفین کے قرض کے لیے پہلا اشتہار 1730 میں امریکی کرسٹوف تھورنٹن نے ایجاد کیا تھا۔ اس نے فرنیچر بیچا اور صارفین کے لیے خریداری کے بعد ہفتے میں ایک بار ادائیگی کرنے کے امکان پر زور دیا، نہ کہ ایک ساتھ۔
جدید دنیا میں، قرضے معیشت کی ریڑھ کی ہڈی ہیں۔ گھر اور کار خریدنا، ٹیوشن کی ادائیگی اور بہت سے دوسرے صارفین کے اخراجات سود پر قرض حاصل کرنے کے ذریعے کیے جاتے ہیں۔ اور کاروبار اور پیداوار میں، قرضوں کے بغیر کمپنی کی متحرک ترقی حاصل کرنا ناممکن ہے۔ اس لیے قرضے حال میں بھی ہیں اور مستقبل میں بھی ہوں گے، ان کے بغیر عالمی معیشت مزید نہیں چل سکے گی۔
