Kur huazoni para nga një bankë ose institucion tjetër financiar, quhet kredi. Kredi të tilla lëshohen me orare specifike pagese. Dhe pas skadimit të marrëveshjes së kredisë, është e nevojshme të shlyeni plotësisht të gjithë shumën, duke përfshirë interesin në normën e kredisë.
Historiku i huasë
Tashmë në kohët e lashta (më shumë se 3000 vjet më parë), njerëzit e kuptuan se sa i dobishëm dhe i përshtatshëm mund të jetë huadhënia. Paratë mund të huazoheshin me interes në Egjiptin e Lashtë, Babiloninë dhe Asirinë. Për më tepër, kushtet e huadhënies ishin shumë të vështira disa mijëra vjet më parë. Huamarrësi, i cili nuk arriti të shlyente kredinë në kohë, u bë skllav i kreditorit të tij. Në ato ditë, kreditë merreshin kryesisht për qëllime mbijetese. Për shembull, në mënyrë që fshatari të ketë mundësinë të blejë drithë dhe të sigurojë familjen e tij me ushqim. Ose ishin hua për disa nevoja të tjera jetike personale.
Në kohët e lashta, historia e kredisë ka ndryshuar pak. Gjatë kësaj periudhe të qytetërimit njerëzor, tempujt u bënë kreditorët kryesorë, duke vepruar si fonde rezervë në rast të dështimit të të korrave. Në Romën e lashtë ekzistonte edhe një praktikë e huadhënies, e cila quhej vrima e borxhit. Nëse huamarrësi nuk mund të shlyente borxhet e tij, ai u fut në një vrimë për një muaj. Në rast se të afërmit nuk vinin dhe nuk shlyenin kredinë për të gjatë këtij muaji, huamarrësi bëhej skllav i huadhënësit për tre vjet. Në të njëjtën epokë, kreditë u morën gjithnjë e më shumë jo vetëm për nevoja personale, por edhe për të mbështetur financiarisht tregtinë.
Në mesjetë, autoritetet e kishës kundërshtuan në mënyrë aktive huatë, duke i konsideruar ato një praktikë mëkatare. Në 1179, Papa Aleksandri III madje prezantoi një ndalim për lëshimin e kredive me interes. Nëse shkelej ky ndalim, ata mund të përjashtoheshin nga kisha, që në atë kohë ishte një dënim shumë i rëndë. Dhe në 1274, Papa Gregori X vendosi plotësisht të dëbonte të gjithë ata që shkelën ndalimin e huadhënies nga shteti. Por asgjë nuk erdhi nga këto kufizime, pasi në vend të kredive standarde filluan të përdoren kambialet. Si rezultat, fitimet filluan të merren nga tregtimi i letrave me vlerë, dhe jo nga sigurimi i parave. Duke filluar nga shekulli XIV, kambialet vazhduan të përdoren në shtetet evropiane për më shumë se një shekull.
Bankat e para tregtare u shfaqën në Evropë në shekullin e 16-të. Në atë kohë, ndikimi i kishës në shtet nuk ishte më aq i fortë, që do të thotë se asgjë nuk e pengoi shfaqjen e organizatave financiare që lëshojnë kredi me interes. Autoritetet nuk u përpoqën të ndalonin praktikën e kreditimit, por u përpoqën ta rregullonin këtë sistem duke vendosur normën maksimale të lejueshme të interesit. Dhe gradualisht norma u bë gjithnjë e më e ulët. Fillimisht ishte vendosur 10% në vit, më pas zbriti në 6%. Dhe kjo ndodhi në të gjitha vendet evropiane. Kjo bëhej më shumë për interesat e fisnikërisë, ishin përfaqësuesit e tyre ata që shpesh filluan të merrnin kredi për të blerë sende luksi ose për të filluar një lloj konflikti të brendshëm ushtarak.
Gjatë revolucionit industrial, huadhënia u bë sa më e ngjashme me huadhënien moderne. Në vend të fajdexhinjve, u shfaqën banka komerciale të plota me një rrjet degësh. Dhe në fund të Luftës së Dytë Botërore, kreditimi i konsumatorit filloi të zhvillohej në mënyrë aktive, pasi bankat filluan të zhvillonin tregun e kredive private.
Fakte interesante
- Ligji i parë i kredisë u miratua nga mbreti babilonas Hamurabi. Sipas këtij dekreti, ishte e mundur të merrte interes nga huamarrësi jo më shumë se një e treta e shumës së kredisë. Nëse huadhënësi e shkel këtë rregull, atij mund t'i kërkohet të shlyejë të gjithë borxhin ndaj huamarrësit.
- Shkrimtari i famshëm Alexandre Dumas, i cili është autor i Tre musketierëve dhe një sërë librash të tjerë, dikur mori pseudonimin "debitori i përjetshëm". Në 1852, gjykata e Parisit pranoi pretendimet nga 53 kreditorë, shuma totale e borxhit ishte 107 mijë franga. Mirëpo, vetë shkrimtarit nuk iu interesua shumë, ai arriti të arratisej në Bruksel.
- Ishte praktikë e indianëve të Kwakiutl që të zotojnë emrin e tyre. Dhe derisa të shlyhet kredia, askush nuk duhet t'i drejtohet huamarrësit me emër.
- Në Itali ekziston një bankë që lëshon kredi të siguruara me parmixhan. Duke marrë parasysh që me kalimin e kohës ky djathë bëhet vetëm më i shtrenjtë, një peng i tillë është mjaft i dobishëm për bankën.
- Reklama e parë për kredinë konsumatore u shpik nga amerikani Christophe Thornton në 1730. Ai shiste mobilje dhe promovoi mundësinë që klientët të paguanin një herë në javë pas blerjes, dhe jo të gjitha menjëherë.
Në botën moderne, kreditë janë shtylla kurrizore e ekonomisë. Blerja e një shtëpie dhe e një makine, pagesa e shkollimit dhe shumë shpenzime të tjera konsumatore kryhen nëpërmjet marrjes së kredive me interes. Dhe në biznes dhe prodhim, është e pamundur të arrihet zhvillimi dinamik i kompanisë pa kredi. Prandaj, ka kredi në të tashmen dhe do të ketë në të ardhmen, pa to ekonomia botërore nuk do të mund të mbijetojë më.
