Kalkulator posojila
Ko si izposodite denar pri banki ali drugi finančni ustanovi, se to imenuje posojilo. Takšna posojila se izdajo s posebnimi plačilnimi načrti. In po izteku posojilne pogodbe je treba v celoti odplačati celoten znesek, vključno z obrestmi na obrestno mero posojila.
Zgodovina posojil
Že v starih časih (pred več kot 3000 leti) so ljudje spoznali, kako koristno in priročno je lahko posojanje. V starem Egiptu, Babilonu in Asiriji so si lahko denar izposodili z obrestmi. Poleg tega so bili posojilni pogoji pred več tisoč leti zelo ostri. Posojilojemalec, ki posojila ni pravočasno odplačal, je postal suženj svojega upnika. V tistih časih so posojila jemali predvsem za preživetje. Na primer, da ima kmet možnost kupiti žito in zagotoviti svojo družino s hrano. Ali pa so bila posojila za neke druge osebne vitalne potrebe.
V starih časih se je zgodovina kreditov nekoliko spremenila. V tem obdobju človeške civilizacije so templji postali glavni upniki, ki so delovali kot rezervni skladi v primeru izpada pridelka. V starem Rimu je obstajala tudi praksa posojanja, ki se je imenovala dolžniška luknja. Če posojilojemalec ni mogel odplačati dolgov, so ga za mesec dni strpali v luknjo. V primeru, da sorodniki v tem mesecu niso prišli in zanj niso odplačali posojila, je posojilojemalec za tri leta postal posojilodajalčev suženj. V istem obdobju so posojila vedno bolj jemali ne le za osebne potrebe, ampak tudi za finančno podporo trgovini.
V srednjem veku so cerkvene oblasti aktivno nasprotovale posojilom, saj so jih imele za grešno prakso. Leta 1179 je papež Aleksander III celo uvedel prepoved izdajanja posojil z obrestmi. Če so to prepoved kršili, so jih lahko izobčili iz cerkve, kar je bila takrat zelo huda kazen. In leta 1274 se je papež Gregor X popolnoma odločil, da iz države izžene vse tiste, ki so kršili prepoved posojanja. A iz teh omejitev ni bilo nič, saj so se namesto običajnih posojil začele uporabljati menice. Posledično so dobičke začeli prejemati s trgovanjem z vrednostnimi papirji in ne z zagotavljanjem denarja. Od XIV. stoletja so se menice v evropskih državah uporabljale več kot eno stoletje.
Prve poslovne banke so se v Evropi pojavile v 16. stoletju. V tistem času vpliv cerkve na državo ni bil več tako močan, kar pomeni, da nič ni preprečilo nastanka finančnih organizacij, ki izdajajo posojila z obrestmi. Oblasti niso skušale prepovedati posojilne prakse, ampak so skušale urediti ta sistem z določitvijo najvišje dovoljene obrestne mere. In postopoma je stopnja postajala vse nižja. Sprva je bila postavljena na 10 % letno, nato pa je padla na 6 %. In to se je zgodilo v vseh evropskih državah. To je bilo storjeno bolj v interesu plemstva, njihovi predstavniki so pogosto začeli jemati posojila za nakup luksuznih predmetov ali začeti nekakšen medsebojni vojaški spopad.
Med industrijsko revolucijo je posojilo postalo čim bolj podobno sodobnemu posojilu. Namesto oderužev so se pojavile polnopravne poslovne banke z mrežo poslovalnic. In ob koncu druge svetovne vojne se je potrošniško posojilo začelo aktivno razvijati, saj so banke začele razvijati trg zasebnih posojil.
Zanimiva dejstva
- Prvi kreditni zakon je sprejel babilonski kralj Hamurabi. Po tem odloku je bilo mogoče od posojilojemalca vzeti obresti največ tretjino zneska posojila. Če bi posojilodajalec kršil to pravilo, bi lahko od njega zahtevali, da posojilojemalcu vrne celoten dolg.
- Slavni pisatelj Alexandre Dumas, ki je avtor Treh mušketirjev in številnih drugih knjig, se je nekoč prijel vzdevek "večni dolžnik". Leta 1852 je sodišče v Parizu sprejelo zahtevke 53 upnikov, skupni znesek dolga je bil 107 tisoč frankov. Vendar pisatelju samemu ni bilo mar, uspelo mu je pobegniti v Bruselj.
- Indijanci plemena Kwakiutl so zaobljubili svoje ime. In dokler posojilo ni odplačano, nihče ne sme nagovarjati posojilojemalca po imenu.
- V Italiji obstaja banka, ki izdaja posojila, zavarovana s parmezanom. Glede na to, da sčasoma ta sir le še draži, je takšna zastava za banko precej ugodna.
- Prvi oglas za potrošniški kredit je izumil Američan Christophe Thornton leta 1730. Prodajal je pohištvo in oglaševal možnost, da kupci plačajo enkrat na teden po nakupu in ne vsega naenkrat.
V sodobnem svetu so posojila hrbtenica gospodarstva. Nakup hiše in avtomobila, plačilo šolnine in številni drugi potrošniški stroški potekajo s pridobivanjem posojila z obrestmi. In v poslovanju in proizvodnji je brez posojil nemogoče doseči dinamičen razvoj podjetja. Posojila torej obstajajo v sedanjosti in bodo tudi v prihodnosti, brez njih svetovno gospodarstvo ne bo moglo več preživeti.
