Úverová kalkulačka
Keď si požičiavate peniaze od banky alebo inej finančnej inštitúcie, nazýva sa to pôžička. Takéto pôžičky sa poskytujú so špecifickými splátkovými kalendármi. A po skončení platnosti úverovej zmluvy je potrebné splatiť celú sumu vrátane úroku zo sadzby úveru.
História pôžičiek
Už v staroveku (pred viac ako 3000 rokmi) si ľudia uvedomili, aké užitočné a pohodlné môžu byť pôžičky. V starovekom Egypte, Babylone a Asýrii bolo možné požičať si peniaze za úrok. Navyše, pred niekoľkými tisíckami rokov boli úverové podmienky veľmi tvrdé. Dlžník, ktorý nestihol splatiť pôžičku včas, sa stal otrokom svojho veriteľa. V tých časoch sa pôžičky brali hlavne na účely prežitia. Napríklad, aby mal roľník možnosť nakúpiť obilie a zabezpečiť svoju rodinu potravinami. Alebo to boli pôžičky na iné osobné životné potreby.
V staroveku sa história úverov trochu zmenila. Počas tohto obdobia ľudskej civilizácie sa hlavnými veriteľmi stali chrámy, ktoré pôsobili ako rezervné fondy v prípade neúrody. V starom Ríme existovala aj prax požičiavania, ktorá sa nazývala dlhová diera. Ak dlžník nedokázal splatiť svoje dlhy, dostal sa na mesiac do diery. V prípade, že príbuzní v priebehu tohto mesiaca neprišli a nesplatili za neho pôžičku, dlžník sa stal na tri roky otrokom veriteľa. V tom istom období sa pôžičky čoraz viac brali nielen na osobné potreby, ale aj na finančnú podporu obchodu.
V stredoveku cirkevné autority aktívne vystupovali proti pôžičkám a považovali ich za hriešne praktiky. V roku 1179 dokonca pápež Alexander III zaviedol zákaz vydávania pôžičiek za úrok. Ak by bol tento zákaz porušený, mohli byť exkomunikovaní z cirkvi, čo bol v tom čase veľmi vážny trest. A v roku 1274 sa pápež Gregor X úplne rozhodol vyhnať všetkých, ktorí porušili zákaz požičiavania zo štátu. Z týchto obmedzení však nič neprišlo, keďže namiesto štandardných pôžičiek sa začali používať zmenky. V dôsledku toho sa zisky začali získavať obchodovaním s cennými papiermi, a nie poskytovaním peňazí. Počnúc 14. storočím sa zmenky v európskych štátoch používali viac ako jedno storočie.
Prvé komerčné banky sa v Európe objavili v 16. storočí. V tom čase už vplyv cirkvi na štát nebol taký silný, čo znamená, že nič nebránilo vzniku finančných organizácií, ktoré vydávajú pôžičky za úrok. Úrady sa nesnažili zakázať poskytovanie pôžičiek, ale snažili sa tento systém regulovať stanovením maximálnej prípustnej úrokovej sadzby. A postupne sa miera znižovala a znižovala. Pôvodne bola stanovená na 10 % ročne, potom klesla na 6 %. A to sa stalo vo všetkých európskych krajinách. Bolo to robené skôr v záujme šľachty, práve jej predstavitelia si často začali brať pôžičky, aby si mohli kúpiť luxusné veci alebo rozpútať nejaký druh bratovražedného vojenského konfliktu.
Počas priemyselnej revolúcie sa pôžičky čo najviac podobali moderným pôžičkám. Namiesto úžerníkov sa objavili plnohodnotné komerčné banky so sieťou pobočiek. A na konci druhej svetovej vojny sa spotrebiteľské úvery začali aktívne rozvíjať, keďže banky začali rozvíjať trh súkromných úverov.
Zaujímavé fakty
- Prvý úverový zákon prijal babylonský kráľ Hammurabi. Podľa tejto vyhlášky bolo možné zobrať si od dlžníka úrok najviac z tretiny sumy úveru. Ak by veriteľ toto pravidlo porušil, mohlo by sa od neho požadovať, aby dlžníkovi splatil celý dlh.
- Slávny spisovateľ Alexandre Dumas, ktorý je autorom Troch mušketierov a mnohých ďalších kníh, dostal kedysi prezývku „večný dlžník“. V roku 1852 uznal parížsky súd pohľadávky od 53 veriteľov, celková výška dlhu bola 107 tisíc frankov. Samotnému spisovateľovi to však bolo veľmi jedno, podarilo sa mu ujsť do Bruselu.
- Kwakiutlskí Indiáni mali vo zvyku sľubovať svoje vlastné meno. A kým nebude úver splatený, nikto by nemal dlžníka oslovovať menom.
- V Taliansku existuje banka, ktorá poskytuje pôžičky zabezpečené parmezánom. Vzhľadom na to, že tento syr sa časom len predražuje, je takáto zástava pre banku celkom výhodná.
- Prvú reklamu na spotrebiteľský úver vynašiel Američan Christophe Thornton v roku 1730. Predával nábytok a ponúkal zákazníkom možnosť platiť raz týždenne po nákupe, a nie naraz.
V modernom svete sú pôžičky chrbtovou kosťou ekonomiky. Kúpa domu a auta, zaplatenie školného a mnohé ďalšie spotrebné výdavky sa uskutočňujú prostredníctvom získania pôžičiek za úrok. A v obchode a výrobe nie je možné dosiahnuť dynamický rozvoj firmy bez úverov. Preto existujú pôžičky v súčasnosti a budú existovať aj v budúcnosti, bez nich už svetová ekonomika nebude schopná prežiť.
