Quando você pede dinheiro emprestado de um banco ou outra instituição financeira, isso é chamado de empréstimo. Esses empréstimos são emitidos com cronogramas de pagamento específicos. E ao término do contrato de empréstimo, é necessário reembolsar integralmente o valor total, incluindo juros sobre a taxa do empréstimo.
Histórico de Empréstimos
Já na Antiguidade (há mais de 3.000 anos), as pessoas perceberam como o empréstimo pode ser útil e conveniente. O dinheiro poderia ser emprestado a juros no Antigo Egito, Babilônia e Assíria. Além disso, as condições de empréstimo eram muito duras há vários milhares de anos. O mutuário, que não pagou o empréstimo no prazo, tornou-se escravo de seu credor. Naquela época, os empréstimos eram feitos principalmente para fins de sobrevivência. Por exemplo, para que o camponês tenha a oportunidade de comprar grãos e alimentar sua família. Ou eram empréstimos para outras necessidades vitais pessoais.
Na antiguidade, a história do crédito mudou um pouco. Nesse período da civilização humana, os templos se tornaram os principais credores, servindo como fundos de reserva em caso de quebra de safra. Na Roma antiga, também havia uma prática de empréstimo, que era chamada de buraco da dívida. Se o mutuário não pudesse saldar suas dívidas, ele era colocado no buraco por um mês. Caso os parentes não viessem e não pagassem o empréstimo para ele durante este mês, o mutuário tornava-se escravo do credor por três anos. Na mesma época, os empréstimos eram cada vez mais tomados não apenas para necessidades pessoais, mas também para apoiar financeiramente o comércio.
Na Idade Média, as autoridades da igreja se opunham ativamente aos empréstimos, considerando-os uma prática pecaminosa. Em 1179, o Papa Alexandre III chegou a proibir a emissão de empréstimos com juros. Se essa proibição fosse violada, eles poderiam ser excomungados da igreja, o que na época era uma punição gravíssima. E em 1274, o Papa Gregório X decidiu expulsar completamente todos aqueles que violaram a proibição de empréstimos do estado. Mas essas restrições não resultaram em nada, pois as letras de câmbio começaram a ser usadas em vez dos empréstimos convencionais. Como resultado, os lucros começaram a ser recebidos negociando títulos, e não fornecendo dinheiro. A partir do século XIV, as letras de câmbio continuaram a ser usadas nos estados europeus por mais de um século.
Os primeiros bancos comerciais surgiram na Europa no século XVI. Naquela época, a influência da igreja no estado não era mais tão forte, o que significa que nada impediu o surgimento de organizações financeiras que emitem empréstimos com juros. As autoridades não tentaram proibir a prática de empréstimos, mas tentaram regular esse sistema, fixando a taxa de juros máxima permitida. E gradualmente a taxa tornou-se cada vez menor. Inicialmente, era de 10% ao ano, depois caiu para 6%. E isso aconteceu em todos os países europeus. Isso foi feito mais no interesse da nobreza, foram seus representantes que muitas vezes começaram a tomar empréstimos para comprar itens de luxo ou iniciar algum tipo de conflito militar destrutivo.
Durante a revolução industrial, os empréstimos tornaram-se o mais semelhante possível aos empréstimos modernos. Em vez de usurários, surgiram bancos comerciais completos com uma rede de agências. E no final da Segunda Guerra Mundial, os empréstimos ao consumidor começaram a se desenvolver ativamente, à medida que os bancos começaram a desenvolver o mercado de empréstimos privados.
Fatos interessantes
- A primeira lei de crédito foi aprovada pelo rei babilônico Hammurabi. De acordo com esse decreto, era possível cobrar juros do mutuário não mais do que um terço do valor do empréstimo. Se o credor violar essa regra, ele pode ser obrigado a pagar toda a dívida ao mutuário.
- O famoso escritor Alexandre Dumas, autor de Os Três Mosqueteiros e de vários outros livros, já recebeu o apelido de "o eterno devedor". Em 1852, o tribunal de Paris aceitou reclamações de 53 credores, o valor total da dívida era de 107 mil francos. Porém, o próprio escritor não se importou muito, conseguiu fugir para Bruxelas.
- Era prática dos índios Kwakiutl jurar seu próprio nome. E até que o empréstimo seja pago, ninguém deve se dirigir ao mutuário pelo nome.
- Na Itália existe um banco que emite empréstimos garantidos por parmesão. Considerando que com o tempo esse queijo só fica mais caro, essa promessa é bastante benéfica para o banco.
- A primeira propaganda de crédito ao consumidor foi inventada pelo americano Christophe Thornton em 1730. Ele vendia móveis e promovia a possibilidade de os clientes pagarem uma vez por semana após a compra, em vez de tudo de uma vez.
No mundo moderno, os empréstimos são a espinha dorsal da economia. Comprar uma casa e um carro, pagar as mensalidades e muitas outras despesas de consumo são realizados através da obtenção de empréstimos a juros. E nos negócios e na produção, é impossível alcançar o desenvolvimento dinâmico da empresa sem empréstimos. Portanto, há empréstimos no presente e haverá no futuro, sem eles a economia mundial não poderá mais sobreviver.
