Kiedy pożyczasz pieniądze z banku lub innej instytucji finansowej, nazywamy to pożyczką. Takie pożyczki są wydawane z określonymi harmonogramami płatności. A po wygaśnięciu umowy pożyczki konieczna jest całkowita spłata całej kwoty wraz z odsetkami od oprocentowania pożyczki.
Historia pożyczki
Już w starożytności (ponad 3000 lat temu) ludzie zdawali sobie sprawę, jak przydatne i wygodne mogą być pożyczki. Pieniądze można było pożyczać na procent w starożytnym Egipcie, Babilonie i Asyrii. Co więcej, warunki udzielania pożyczek były bardzo trudne kilka tysięcy lat temu. Pożyczkobiorca, który nie spłacił pożyczki w terminie, stawał się niewolnikiem swojego wierzyciela. W tamtych czasach pożyczki brano głównie na cele przetrwania. Na przykład, aby chłop miał możliwość zakupu zboża i zapewnienia żywności swojej rodzinie. Lub były to pożyczki na inne osobiste potrzeby życiowe.
W starożytności historia kredytu nieco się zmieniła. W tym okresie cywilizacji ludzkiej świątynie stały się głównymi wierzycielami, pełniąc rolę funduszy rezerwowych na wypadek nieurodzaju. W starożytnym Rzymie istniała również praktyka pożyczania, którą nazywano dziurą zadłużenia. Jeśli pożyczkobiorca nie mógł spłacić swoich długów, trafiał do dziury na miesiąc. W przypadku, gdy krewni nie przybyli i nie spłacili za niego pożyczki w ciągu tego miesiąca, pożyczkobiorca stawał się niewolnikiem pożyczkodawcy na trzy lata. W tej samej epoce coraz częściej zaciągano pożyczki nie tylko na potrzeby osobiste, ale także w celu finansowego wsparcia handlu.
W średniowieczu władze kościelne aktywnie sprzeciwiały się pożyczkom, uznając je za grzeszną praktykę. W 1179 roku papież Aleksander III wprowadził nawet zakaz udzielania pożyczek na procent. W przypadku naruszenia tego zakazu groziła im ekskomunika z kościoła, co w tamtych czasach było bardzo surową karą. A w 1274 roku papież Grzegorz X całkowicie postanowił wydalić wszystkich, którzy naruszyli zakaz pożyczania od państwa. Ale nic z tych ograniczeń nie wyszło, ponieważ zamiast standardowych pożyczek zaczęto używać weksli. W rezultacie zyski zaczęły być uzyskiwane z handlu papierami wartościowymi, a nie z dostarczania pieniędzy. Począwszy od XIV wieku weksle były używane w krajach europejskich przez ponad jeden wiek.
Pierwsze banki komercyjne pojawiły się w Europie w XVI wieku. W tym czasie wpływ kościoła na państwo nie był już tak silny, co oznacza, że nic nie stało na przeszkodzie powstaniu organizacji finansowych, które udzielają pożyczek na procent. Władze nie próbowały zakazać praktyki pożyczania, ale starały się uregulować ten system, ustalając maksymalne dopuszczalne oprocentowanie. Stopniowo stawka stawała się coraz niższa. Początkowo ustalono ją na 10% rocznie, potem spadła do 6%. I stało się to we wszystkich krajach europejskich. Zrobiono to bardziej w interesie szlachty, to jej przedstawiciele często zaczynali zaciągać pożyczki w celu zakupu luksusowych przedmiotów lub rozpoczęcia jakiegoś wewnętrznego konfliktu zbrojnego.
Podczas rewolucji przemysłowej udzielanie pożyczek stało się jak najbardziej podobne do nowoczesnych pożyczek. Zamiast lichwiarzy pojawiły się pełnoprawne banki komercyjne z siecią oddziałów. A pod koniec II wojny światowej kredyty konsumpcyjne zaczęły się aktywnie rozwijać, ponieważ banki zaczęły rozwijać rynek pożyczek prywatnych.
Ciekawe fakty
- Pierwsze prawo kredytowe zostało uchwalone przez babilońskiego króla Hammurabiego. Zgodnie z tym dekretem można było pobierać odsetki od pożyczkobiorcy nie więcej niż jedną trzecią kwoty pożyczki. Gdyby pożyczkodawca naruszył tę zasadę, mógłby zostać wezwany do spłaty całego długu pożyczkobiorcy.
- Słynny pisarz Alexandre Dumas, który jest autorem Trzech muszkieterów i wielu innych książek, otrzymał kiedyś przydomek „wieczny dłużnik”. W 1852 r. sąd paryski przyjął roszczenia od 53 wierzycieli, łączna kwota długu wynosiła 107 tys. franków. Jednak sam pisarz nie przejął się tym zbytnio, udało mu się uciec do Brukseli.
- Indianie Kwakiutlowie praktykowali zastawianie własnego imienia. A dopóki pożyczka nie zostanie spłacona, nikt nie powinien zwracać się do pożyczkobiorcy po imieniu.
- We Włoszech jest bank, który udziela pożyczek zabezpieczonych parmezanem. Biorąc pod uwagę, że z czasem ten ser tylko drożeje, taki zastaw jest dla banku bardzo korzystny.
- Pierwszą reklamę kredytu konsumenckiego wymyślił Amerykanin Christophe Thornton w 1730 roku. Sprzedawał meble i zachęcał klientów do płacenia raz w tygodniu po zakupie, a nie za wszystko na raz.
We współczesnym świecie pożyczki są podstawą gospodarki. Zakup domu i samochodu, opłacenie czesnego i wiele innych wydatków konsumpcyjnych odbywa się poprzez zaciąganie pożyczek na oprocentowanie. A w biznesie i produkcji nie da się osiągnąć dynamicznego rozwoju firmy bez kredytów. Dlatego pożyczki istnieją obecnie i będą w przyszłości, bez nich gospodarka światowa nie będzie już w stanie przetrwać.
