ऋण गणक

जब आप किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से पैसे उधार लेते हैं, तो इसे लोन कहा जाता है। ऐसे ऋण विशिष्ट भुगतान अनुसूचियों के साथ जारी किए जाते हैं। और ऋण समझौते की समाप्ति पर, ऋण दर पर ब्याज सहित पूरी राशि को पूरी तरह चुकाना आवश्यक है।

ऋण इतिहास

पहले से ही प्राचीन समय में (3000 से अधिक वर्ष पहले), लोगों को एहसास हुआ कि उधार देना कितना उपयोगी और सुविधाजनक हो सकता है। प्राचीन मिस्र, बाबुल और अश्शूर में ब्याज पर पैसा उधार लिया जा सकता था। इसके अलावा, कई हज़ार साल पहले उधार देने की स्थिति बहुत कठोर थी। उधार लेने वाला, जो समय पर ऋण का भुगतान करने में विफल रहा, अपने लेनदार का दास बन गया। उन दिनों, ऋण मुख्य रूप से जीवित रहने के उद्देश्यों के लिए लिए जाते थे। उदाहरण के लिए, ताकि किसान को अनाज खरीदने और अपने परिवार को भोजन उपलब्ध कराने का अवसर मिले। या वे कुछ अन्य व्यक्तिगत महत्वपूर्ण जरूरतों के लिए ऋण थे।

प्राचीन समय में, क्रेडिट का इतिहास थोड़ा बदल गया है। मानव सभ्यता की इस अवधि के दौरान, मंदिर मुख्य लेनदार बन गए, जो फसल की विफलता के मामले में आरक्षित निधि के रूप में कार्य करते थे। प्राचीन रोम में उधार देने की भी प्रथा थी, जिसे ऋण छिद्र कहा जाता था। यदि उधार लेने वाला अपना ऋण नहीं चुका पाता था, तो उसे एक महीने के लिए गड्ढ़े में डाल दिया जाता था। इस महीने के दौरान रिश्तेदार न आने और उसके लिए ऋण का भुगतान नहीं करने की स्थिति में, उधारकर्ता तीन साल के लिए ऋणदाता का दास बन गया। उसी युग में, न केवल व्यक्तिगत जरूरतों के लिए, बल्कि आर्थिक रूप से व्यापार का समर्थन करने के लिए भी ऋण तेजी से लिया जाने लगा।

मध्य युग में, चर्च के अधिकारियों ने उन्हें एक पापी प्रथा मानते हुए सक्रिय रूप से ऋण का विरोध किया। 1179 में, पोप अलेक्जेंडर III ने भी ब्याज पर ऋण जारी करने पर प्रतिबंध लगा दिया। यदि इस निषेध का उल्लंघन किया गया, तो उन्हें चर्च से बहिष्कृत किया जा सकता था, जो उस समय एक बहुत ही गंभीर सजा थी। और 1274 में, पोप ग्रेगरी एक्स ने राज्य से ऋण देने पर प्रतिबंध का उल्लंघन करने वाले सभी लोगों को निष्कासित करने का पूरी तरह से फैसला किया। लेकिन इन प्रतिबंधों से कुछ नहीं हुआ, क्योंकि मानक ऋणों के बजाय विनिमय के बिलों का उपयोग किया जाने लगा। परिणामस्वरूप, व्यापारिक प्रतिभूतियों द्वारा लाभ प्राप्त किया जाने लगा, न कि धन प्रदान करके। XIV सदी से शुरू होकर, यूरोपीय राज्यों में एक सदी से भी अधिक समय तक विनिमय पत्र का उपयोग जारी रहा।

16वीं शताब्दी में यूरोप में पहला वाणिज्यिक बैंक दिखाई दिया। उस समय तक, राज्य पर चर्च का प्रभाव इतना मजबूत नहीं था, जिसका अर्थ है कि ब्याज पर ऋण जारी करने वाले वित्तीय संगठनों के उद्भव को कुछ भी नहीं रोका गया। अधिकारियों ने उधार देने की प्रथा पर प्रतिबंध लगाने की कोशिश नहीं की, लेकिन अधिकतम स्वीकार्य ब्याज दर निर्धारित करके इस प्रणाली को विनियमित करने की कोशिश की। और धीरे-धीरे दर कम और कम होती गई। प्रारंभ में, इसे प्रति वर्ष 10% पर सेट किया गया था, फिर इसे घटाकर 6% कर दिया गया। और यह सभी यूरोपीय देशों में हुआ। यह बड़प्पन के हितों में अधिक किया गया था, यह उनके प्रतिनिधि थे जो अक्सर विलासिता की वस्तुओं को खरीदने या किसी प्रकार के आंतरिक सैन्य संघर्ष को शुरू करने के लिए ऋण लेना शुरू कर देते थे।

औद्योगिक क्रांति के दौरान, ऋण देना आधुनिक ऋण देने के समान हो गया। सूदखोरों के बजाय, शाखाओं के एक नेटवर्क के साथ पूर्ण वाणिज्यिक बैंक दिखाई दिए। और द्वितीय विश्व युद्ध के अंत में, उपभोक्ता ऋण सक्रिय रूप से विकसित होने लगा, क्योंकि बैंकों ने निजी ऋण बाजार का विकास करना शुरू कर दिया।

रोचक तथ्य

पहला क्रेडिट कानून बेबीलोन के राजा हम्मुराबी द्वारा पारित किया गया था। इस डिक्री के अनुसार, उधारकर्ता से ऋण राशि के एक तिहाई से अधिक ब्याज लेना संभव नहीं था। यदि ऋणदाता ने इस नियम का उल्लंघन किया है, तो उसे उधारकर्ता को संपूर्ण ऋण चुकाने की आवश्यकता हो सकती है।
प्रसिद्ध लेखक अलेक्जेंड्रे डुमास, जो द थ्री मस्किटियर और कई अन्य पुस्तकों के लेखक हैं, को एक बार "अनन्त ऋणी" उपनाम मिला था। 1852 में, पेरिस की अदालत ने 53 लेनदारों के दावों को स्वीकार किया, ऋण की कुल राशि 107 हजार फ़्रैंक थी। हालाँकि, लेखक ने खुद ज्यादा परवाह नहीं की, वह ब्रसेल्स भागने में सफल रहा।
क्वाकियुटल भारतीयों में अपना नाम गिरवी रखने की प्रथा थी। और जब तक ऋण चुकाया नहीं जाता है, तब तक किसी को भी उधारकर्ता को नाम से संबोधित नहीं करना चाहिए।
इटली में, एक बैंक है जो परमेसन द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करता है। यह देखते हुए कि समय के साथ यह पनीर और अधिक महंगा हो जाता है, इस तरह की प्रतिज्ञा बैंक के लिए काफी फायदेमंद होती है।
उपभोक्ता ऋण के लिए पहला विज्ञापन 1730 में अमेरिकी क्रिस्टोफ़ थॉर्नटन द्वारा आविष्कार किया गया था। उसने फ़र्नीचर बेचा और ग्राहकों को खरीद के बाद एक बार भुगतान करने के बजाय सप्ताह में एक बार भुगतान करने की संभावना जताई।

आधुनिक दुनिया में, ऋण अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं। एक घर और एक कार खरीदना, ट्यूशन के लिए भुगतान करना और कई अन्य उपभोक्ता खर्च ब्याज पर ऋण प्राप्त करके किए जाते हैं। और व्यापार और उत्पादन में, ऋण के बिना कंपनी के गतिशील विकास को हासिल करना असंभव है। इसलिए, वर्तमान में ऋण हैं और भविष्य में भी रहेंगे, उनके बिना विश्व अर्थव्यवस्था जीवित नहीं रह पाएगी।

जब आप किसी बैंक से ऋण लेते हैं, तो यह स्पष्ट रूप से समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण किन शर्तों के तहत जारी किया गया है, और यदि आप इसे समय पर नहीं चुकाते हैं तो क्या दंड होगा। सभी बारीकियों को निर्दिष्ट किए बिना, आप कर्ज में गहराई से फंस सकते हैं और दिवालिया हो सकते हैं। इसलिए, कई सरल नियमों का पालन करना महत्वपूर्ण है ताकि बिना किसी नुकसान के ऋण आपके लिए एक अच्छी वित्तीय सहायता बन सके।

ऋण कैसे प्राप्त करें

विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों की तुलना करें। यह सबसे सरल नियम है जिसका अधिकांश लोग सहजता से पालन करते हैं। वास्तव में, आपको पहले ऋण चुकौती की शर्तों, ब्याज दर, मासिक भुगतान और संभावित दंड और जुर्माने सहित अन्य मापदंडों के संदर्भ में विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों का अध्ययन करने की आवश्यकता है। और फिर इस सब में से आपको अपने लिए सबसे इष्टतम विकल्प चुनने की जरूरत है।
अपनी क्षमताओं का आकलन करें। अपनी क्षमताओं का सही आकलन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। यह न केवल ऋण की राशि पर लागू होता है, बल्कि इसके पुनर्भुगतान के लिए भुगतान अनुसूची पर भी लागू होता है। कोई अपनी आय का अधिकांश हिस्सा देकर थोड़े समय में ऋण बंद कर सकता है। दूसरों को लंबी अवधि में छोटे भुगतानों में ऋण चुकाना अधिक सुविधाजनक लगता है, हालांकि ऐसी परिस्थितियों में ब्याज का अधिक भुगतान अधिक होगा।
जितने अधिक दस्तावेज, उतनी ही कम ऋण दर। यदि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं तो आप अनुकूल शर्तों पर बैंक से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको बैंक को अपने सकारात्मक क्रेडिट इतिहास (अतीत में सफलतापूर्वक चुकाया गया ऋण) और आय का प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा। यह आपके वेतन, अन्य बैंकों में जमा राशि, चल-अचल संपत्ति की जानकारी हो सकती है। यह एक प्लस होगा यदि आपका वेतन कार्ड उसी बैंक में जारी किया गया है, तो वित्तीय संस्थान को ठीक-ठीक पता है कि वह आपको कितना और किन परिस्थितियों में पेश कर सकता है।
अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले उसे हमेशा पढ़ें। यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण नियम है, जिसका पालन करने से आप भविष्य में अप्रत्याशित समस्याओं से बचेंगे। छोटे प्रिंट में छपी जानकारी पर विशेष ध्यान दें। अगर कुछ स्पष्ट नहीं है, तो बैंक प्रबंधक से एक प्रश्न पूछें। उसके साथ जांचें कि क्या छिपी हुई फीस और कमीशन हैं, क्या जुर्माना संभव है, और इसी तरह।
न्यूनतम भुगतान करना लाभहीन है। इस भुगतान योजना के साथ, आप पहले ब्याज ऋण चुकाते हैं, और ऋण का "निकाय" ही आपके लिए लंबे समय तक वित्तीय बोझ बना रहता है। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने लिए अधिकतम संभव मासिक भुगतान के साथ ऋण लें और समय से पहले इसे चुका दें, जिससे ब्याज बचाने में मदद मिलेगी।
मुझे वित्तीय कठिनाइयों के बारे में बताएं। यदि आपको वित्तीय कठिनाइयाँ हो रही हैं और आपको डर है कि आप ऋण के भुगतान का सामना नहीं कर पाएंगे, तो इसके बारे में बैंक को बताएं। वित्तीय संस्थान इन जिम्मेदार उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान शर्तों पर पुनर्विचार करके या क्रेडिट अवकाश प्रदान करके समायोजित कर रहे हैं ताकि आप आर्थिक रूप से मजबूत हो सकें। लेकिन समस्या गंभीर होनी चाहिए। उदाहरण के लिए: नौकरी छूटना, विस्तारित बीमार अवकाश, इत्यादि।

आपको केवल उसी चीज़ के लिए ऋण लेना चाहिए जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है। अन्य सभी मामलों में, खरीदारी से इंकार करना बेहतर है। जब आप ऋण लेते हैं, तो हमेशा अनुबंध का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें, विशेष रूप से छोटे अक्षरों में दी गई जानकारी, ताकि बाद में आपके लिए कोई अप्रिय आश्चर्य न हो।

सारांशविभाजनस्थिरीकरणकार्यक्रम

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