Kun lainaat rahaa pankista tai muusta rahoituslaitoksesta, sitä kutsutaan lainaksi. Tällaiset lainat myönnetään erityisillä maksuaikatauluilla. Ja lainasopimuksen päätyttyä on maksettava koko summa takaisin, mukaan lukien lainakoron korko.
Lainahistoria
Jo muinaisina aikoina (yli 3000 vuotta sitten) ihmiset ymmärsivät, kuinka hyödyllistä ja kätevää lainananto voi olla. Rahaa voitiin lainata korolla muinaisesta Egyptistä, Babylonista ja Assyriasta. Lisäksi lainaehdot olivat erittäin ankarat useita tuhansia vuosia sitten. Lainanottajasta, joka ei maksanut lainaa ajoissa, tuli velkojansa orja. Tuolloin lainoja otettiin pääasiassa selviytymistarkoituksiin. Esimerkiksi niin, että talonpojalla on mahdollisuus ostaa viljaa ja tarjota perheelleen ruokaa. Tai ne olivat lainoja muihin henkilökohtaisiin elintärkeisiin tarpeisiin.
Muinaisina aikoina luottojen historia on muuttunut hieman. Tänä ihmisen sivilisaation aikana temppeleistä tuli tärkeimmät velkojat, jotka toimivat vararahastoina sadon epäonnistuessa. Muinaisessa Roomassa oli myös lainauskäytäntö, jota kutsuttiin velka-aukolle. Jos lainanottaja ei pystynyt maksamaan velkojaan, hänet pantiin kuukaudeksi koloon. Siinä tapauksessa, että sukulaiset eivät saapuneet eivätkä maksaneet lainaa hänen puolestaan tämän kuun aikana, lainanottajasta tuli lainanantajan orja kolmeksi vuodeksi. Samaan aikaan lainoja otettiin yhä enemmän paitsi henkilökohtaisiin tarpeisiin, myös kaupan taloudelliseen tukemiseen.
Keskiajalla kirkon viranomaiset vastustivat aktiivisesti lainoja pitäen niitä syntisenä käytäntönä. Vuonna 1179 paavi Aleksanteri III jopa kielsi korkolainojen myöntämisen. Jos tätä kieltoa rikottiin, heidät saatettiin erottaa kirkosta, mikä oli tuolloin erittäin vakava rangaistus. Ja vuonna 1274 paavi Gregorius X päätti kokonaan karkottaa valtiosta kaikki lainanantokiellon rikkoneet. Mutta näistä rajoituksista ei tullut mitään, koska vekselit alettiin käyttää tavallisten lainojen sijasta. Tämän seurauksena voittoja alettiin saada arvopapereiden kaupalla, ei rahaa tarjoamalla. XIV-luvulta lähtien vekselit olivat edelleen käytössä Euroopan valtioissa yli vuosisadan ajan.
Ensimmäiset liikepankit ilmestyivät Eurooppaan 1500-luvulla. Siihen mennessä kirkon vaikutus valtioon ei ollut enää niin vahva, mikä tarkoittaa, että mikään ei estänyt korkolainoja myöntävien rahoitusorganisaatioiden syntymistä. Viranomaiset eivät yrittäneet kieltää lainanantoa, vaan yrittivät säännellä tätä järjestelmää asettamalla suurimman sallitun koron. Ja vähitellen korko laski ja laski. Aluksi se asetettiin 10 prosenttiin vuodessa, sitten se laski 6 prosenttiin. Ja tämä tapahtui kaikissa Euroopan maissa. Tämä tehtiin enemmän aateliston etujen mukaisesti, heidän edustajansa alkoivat usein ottaa lainaa ostaakseen luksustavaroita tai aloittaakseen jonkinlaisen välisen sotilaallisen konfliktin.
Teollisen vallankumouksen aikana luotonannosta tuli mahdollisimman samanlainen kuin nykyaikainen luotonanto. Koronkiskontajien sijasta ilmestyi täysivaltaiset liikepankit, joilla oli konttoriverkosto. Ja toisen maailmansodan lopussa kulutusluotot alkoivat kehittyä aktiivisesti, kun pankit alkoivat kehittää yksityisiä lainamarkkinoita.
Mielenkiintoisia faktoja
- Ensimmäisen luottolain hyväksyi Babylonian kuningas Hammurabi. Tämän asetuksen mukaan lainanottajalta oli mahdollista ottaa korkoa enintään kolmasosa lainan määrästä. Jos lainanantaja rikkoo tätä sääntöä, hänet voidaan vaatia maksamaan takaisin koko velka lainanottajalle.
- Kuuluisa kirjailija Alexandre Dumas, joka on Kolmen muskettisoturin ja useiden muiden kirjojen kirjoittaja, sai kerran lempinimen "ikuinen velallinen". Vuonna 1852 Pariisin tuomioistuin hyväksyi vaatimukset 53 velkojalta, velan kokonaismäärä oli 107 tuhatta frangia. Kirjoittaja itse ei kuitenkaan välittänyt paljoa, hän onnistui pakenemaan Brysseliin.
- Kwakiutl-intiaanien tapana oli vannoa oma nimensä. Ja ennen kuin laina on maksettu takaisin, kukaan ei saa puhua lainanottajaa nimellä.
- Italiassa on pankki, joka myöntää lainoja parmesaanin vakuutena. Koska tämä juusto tulee ajan myötä vain kalliimmaksi, tällainen pantti on pankille varsin hyödyllinen.
- Yhdysvaltalainen Christophe Thornton keksi ensimmäisen kulutusluottomainoksen vuonna 1730. Hän myi huonekaluja ja mainosti asiakkaiden mahdollisuutta maksaa kerran viikossa oston jälkeen, eikä kerralla.
Modernisessa maailmassa lainat ovat talouden selkäranka. Asunnon ja auton ostaminen, lukukausimaksujen maksaminen ja monet muut kulutuskulut hoidetaan ottamalla korkolainoja. Ja liiketoiminnassa ja tuotannossa on mahdotonta saavuttaa yrityksen dynaamista kehitystä ilman lainoja. Siksi lainoja on nyt ja tulee olemaan myös tulevaisuudessa, ilman niitä maailmantalous ei enää selviä.
