Kui laenate raha pangast või muust finantsasutusest, nimetatakse seda laenuks. Selliseid laene väljastatakse kindlate maksegraafikutega. Ja laenulepingu lõppemisel on vaja kogu summa koos laenuintressi intressiga täielikult tagasi maksta.
Laenuajalugu
Juba iidsetel aegadel (rohkem kui 3000 aastat tagasi) mõistsid inimesed, kui kasulik ja mugav võib laenuandmine olla. Raha sai intressiga laenata Vana-Egiptuses, Babüloonias ja Assüürias. Pealegi olid laenutingimused mitu tuhat aastat tagasi väga karmid. Laenuvõtjast, kes ei suutnud laenu õigel ajal tasuda, sai oma võlausaldaja ori. Sel ajal võeti laenu peamiselt ellujäämise eesmärgil. Näiteks selleks, et talupojal oleks võimalus osta vilja ja varustada oma peret toiduga. Või olid need laenud mõne muu isikliku elutähtsa vajaduse jaoks.
Iidsetel aegadel on krediidiajalugu veidi muutunud. Sellel inimtsivilisatsiooni perioodil said peamisteks võlausaldajateks templid, mis toimisid reservfondidena saagi ebaõnnestumise korral. Vana-Roomas oli ka laenuandmise tava, mida nimetati võlaauguks. Kui laenuvõtja ei suutnud võlgu tasuda, pandi ta kuuks ajaks auku. Juhul, kui sugulased ei tulnud ega maksnud tema eest selle kuu jooksul laenu, sai laenuvõtjast kolmeks aastaks laenuandja ori. Samal ajastul võeti laenu üha enam mitte ainult isiklike vajaduste rahuldamiseks, vaid ka kaubanduse rahaliseks toetamiseks.
Keskajal seisid kirikuvõimud aktiivselt laenude vastu, pidades seda patuseks. 1179. aastal kehtestas paavst Aleksander III koguni intressiga laenude väljastamise keelu. Kui seda keeldu rikuti, võidi nad kirikust välja arvata, mis oli tol ajal väga tõsine karistus. Ja aastal 1274 otsustas paavst Gregorius X täielikult riigist välja saata kõik need, kes rikkusid laenu andmise keeldu. Kuid nendest piirangutest ei tulnud midagi välja, kuna tavalaenude asemel hakati kasutama veksleid. Selle tulemusena hakati kasumit saama väärtpaberitega kauplemisel, mitte raha andmisel. Alates XIV sajandist kasutati Euroopa riikides veksleid rohkem kui ühe sajandi jooksul.
Esimesed kommertspangad tekkisid Euroopas 16. sajandil. Selleks ajaks ei olnud kiriku mõju riigile enam nii tugev, mis tähendab, et miski ei takistanud intressiga laenu väljastavate finantsorganisatsioonide tekkimist. Ametivõimud ei püüdnud keelata laenuandmist, vaid püüdsid seda süsteemi reguleerida, kehtestades maksimaalse lubatud intressimäära. Ja tasapisi muutus määr aina madalamaks. Algselt määrati selleks 10% aastas, seejärel langes see 6% peale. Ja see juhtus kõigis Euroopa riikides. Seda tehti pigem aadli huvides, just nende esindajad hakkasid sageli laenu võtma, et osta luksusesemeid või algatada mingisuguseid omavahelisi sõjalisi konflikte.
Tööstusrevolutsiooni ajal muutus laenuandmine võimalikult sarnaseks kaasaegse laenuandmisega. Liigkasuvõtjate asemel tekkisid täisväärtuslikud kommertspangad, millel oli filiaalide võrgustik. Ja II maailmasõja lõpus hakkas tarbimislaen aktiivselt arenema, kuna pangad hakkasid arendama eralaenu turgu.
Huvitavad faktid
- Esimese krediidiseaduse võttis vastu Babüloonia kuningas Hammurabi. Selle määruse kohaselt oli laenuvõtjalt võimalik võtta intressi mitte rohkem kui kolmandik laenusummast. Kui laenuandja seda reeglit rikub, võidakse temalt nõuda kogu võla tagasimaksmist laenuvõtjale.
- Kuulus kirjanik Alexandre Dumas, kes on raamatu "Kolm musketäri" ja paljude teiste raamatute autor, sai kunagi hüüdnime "igavene võlgnik". 1852. aastal võttis Pariisi kohus vastu 53 võlausaldaja nõuded, võla kogusumma oli 107 tuhat franki. Kirjanik ise aga sellest suurt ei hoolinud, tal õnnestus Brüsselisse põgeneda.
- Kwakiutli indiaanlaste tavaks oli pantida oma nimi. Ja kuni laen pole tagasi makstud, ei tohiks keegi laenuvõtja poole nimepidi pöörduda.
- Itaalias on pank, mis väljastab parmesani tagatisel laene. Arvestades, et aja jooksul see juust ainult kallineb, on selline pant pangale üsna kasulik.
- Esimese tarbijakrediidi reklaami leiutas ameeriklane Christophe Thornton 1730. aastal. Ta müüs mööblit ja reklaamis klientide võimalust maksta kord nädalas pärast ostu, mitte korraga.
Kaasaegses maailmas on laenud majanduse selgroog. Maja ja auto ostmine, õppemaksu ja paljude muude tarbimiskulude tasumine toimub intressiga laenu võtmise kaudu. Ja ettevõtluses ja tootmises on ilma laenudeta võimatu saavutada ettevõtte dünaamilist arengut. Seetõttu on laenud olevikus ja on ka tulevikus, ilma nendeta ei suuda maailma majandus enam ellu jääda.
