Når du låner penge i en bank eller en anden finansiel institution, kaldes det et lån. Sådanne lån udstedes med specifikke betalingsplaner. Og ved låneaftalens udløb er det nødvendigt at tilbagebetale hele beløbet fuldt ud, inklusive renter af lånerenten.
Lånehistorik
Allerede i oldtiden (mere end 3000 år siden) indså folk, hvor nyttigt og bekvemt udlån kan være. Penge kunne lånes mod renter i det gamle Egypten, Babylon og Assyrien. Desuden var lånevilkårene meget hårde for flere tusinde år siden. Låntageren, der undlod at betale lånet tilbage til tiden, blev sin kreditors slave. I de dage blev lån hovedsageligt taget til overlevelsesformål. For eksempel så bonden har mulighed for at købe korn og forsyne sin familie med mad. Eller de var lån til nogle andre personlige vitale behov.
I oldtiden har kredithistorien ændret sig en smule. I denne periode med menneskelig civilisation blev templer de vigtigste kreditorer, der fungerede som reservemidler i tilfælde af afgrødesvigt. I det gamle Rom var der også en praksis med udlån, som blev kaldt et gældshul. Hvis låntageren ikke kunne betale sin gæld, blev han sat i et hul i en måned. I tilfælde af at slægtninge ikke kom og ikke afbetalte lånet for ham i løbet af denne måned, blev låntageren långiverens slave i tre år. I samme æra blev lån i stigende grad taget ikke kun til personlige behov, men også for at støtte handel økonomisk.
I middelalderen modsatte kirkelige myndigheder sig aktivt lån og betragtede dem som en syndig praksis. I 1179 indførte pave Alexander III endda et forbud mod at udstede lån til renter. Hvis dette forbud blev overtrådt, kunne de blive udelukket fra kirken, hvilket på det tidspunkt var en meget alvorlig straf. Og i 1274 besluttede pave Gregor X fuldstændig at udvise alle dem, der overtrådte forbuddet mod udlån fra staten. Men der kom intet ud af disse restriktioner, da veksler begyndte at blive brugt i stedet for standardlån. Som et resultat begyndte overskud at blive modtaget ved at handle med værdipapirer og ikke ved at give penge. Fra det 14. århundrede fortsatte veksler med at blive brugt i europæiske stater i mere end et århundrede.
De første kommercielle banker dukkede op i Europa i det 16. århundrede. På det tidspunkt var kirkens indflydelse på staten ikke længere så stærk, hvilket betyder, at intet forhindrede fremkomsten af finansielle organisationer, der udsteder lån til rente. Myndighederne forsøgte ikke at forbyde udlånspraksis, men forsøgte at regulere dette system ved at fastsætte den maksimalt tilladte rente. Og gradvist blev kursen lavere og lavere. I starten var den sat til 10 % om året, derefter faldt den til 6 %. Og det skete i alle europæiske lande. Dette blev gjort mere i adelens interesse, det var deres repræsentanter, der ofte begyndte at tage lån for at købe luksusgenstande eller starte en slags indbyrdes militær konflikt.
Under den industrielle revolution blev udlån så lig som muligt moderne udlån. I stedet for ågermænd dukkede fuldgyldige kommercielle banker op med et netværk af filialer. Og i slutningen af Anden Verdenskrig begyndte forbrugslån at udvikle sig aktivt, da bankerne begyndte at udvikle det private lånemarked.
Interessante fakta
- Den første kreditlov blev vedtaget af den babylonske konge Hammurabi. Ifølge dette dekret var det muligt at tage renter fra låntageren højst en tredjedel af lånebeløbet. Hvis långiveren overtrådte denne regel, kunne han blive pålagt at tilbagebetale hele gælden til låntageren.
- Den berømte forfatter Alexandre Dumas, som er forfatter til De tre musketerer og en række andre bøger, fik engang tilnavnet "den evige skyldner". I 1852 accepterede domstolen i Paris krav fra 53 kreditorer, det samlede beløb af gælden var 107 tusind franc. Forfatteren selv brød sig dog ikke meget, det lykkedes ham at flygte til Bruxelles.
- Det var Kwakiutl-indianernes praksis at love deres eget navn. Og indtil lånet er tilbagebetalt, skal ingen tiltale låntager ved navn.
- I Italien er der en bank, der udsteder lån med sikkerhed i parmesan. I betragtning af, at denne ost med tiden kun bliver dyrere, er et sådant løfte ret fordelagtigt for banken.
- Den første reklame for forbrugerkredit blev opfundet af amerikaneren Christophe Thornton i 1730. Han solgte møbler og fremhævede muligheden for, at kunderne kunne betale en gang om ugen efter købet i stedet for alt på én gang.
I den moderne verden er lån rygraden i økonomien. At købe et hus og en bil, betale for undervisning og mange andre forbrugsudgifter udføres ved at optage lån til renter. Og i forretning og produktion er det umuligt at opnå en dynamisk udvikling af virksomheden uden lån. Derfor er der lån i nutiden og vil være i fremtiden, uden dem vil verdensøkonomien ikke længere kunne overleve.
