Кредитен калкулатор

Когато вземете пари назаем от банка или друга финансова институция, това се нарича заем. Такива заеми се отпускат със специфични графици на плащане. И след изтичане на договора за заем е необходимо да изплатите изцяло цялата сума, включително лихвата върху лихвения процент по заема.

История на заемите

Още в древността (преди повече от 3000 години) хората са разбрали колко полезно и удобно може да бъде заемането. В Древен Египет, Вавилон и Асирия можели да се вземат пари назаем срещу лихва. Освен това условията за кредитиране са били много сурови преди няколко хиляди години. Кредитополучателят, който не успя да изплати заема навреме, стана роб на своя кредитор. В онези времена заемите се теглиха предимно за оцеляване. Например, така че селянинът да има възможност да купи зърно и да осигури на семейството си храна. Или са били заеми за други лични жизненоважни нужди.

В древни времена историята на кредита се е променила малко. През този период на човешката цивилизация храмовете стават основните кредитори, действащи като резервни фондове в случай на провал на реколтата. В древен Рим е имало и практика на заемане, която се е наричала дългова дупка. Ако кредитополучателят не можеше да изплати дълговете си, той беше поставен в дупка за един месец. В случай, че роднините не дойдоха и не изплатиха заема за него през този месец, кредитополучателят ставаше роб на кредитора за три години. През същата епоха все повече се вземат заеми не само за лични нужди, но и за финансова подкрепа на търговията.

През Средновековието църковните власти активно се противопоставят на заемите, считайки ги за грешна практика. През 1179 г. папа Александър III дори въвежда забрана за издаване на заеми срещу лихва. Ако тази забрана бъде нарушена, те могат да бъдат отлъчени от църквата, което по онова време е било много сериозно наказание. И през 1274 г. папа Григорий X напълно реши да изгони от държавата всички, които нарушиха забраната за кредитиране. Но нищо не излезе от тези ограничения, тъй като вместо стандартните заеми започнаха да се използват менителници. В резултат на това печалбите започнаха да се получават чрез търговия с ценни книжа, а не чрез предоставяне на пари. Започвайки от XIV век, менителниците продължават да се използват в европейските държави повече от един век.

Първите търговски банки се появяват в Европа през 16 век. По това време влиянието на църквата върху държавата вече не беше толкова силно, което означава, че нищо не попречи на появата на финансови организации, които издават заеми с лихва. Властите не се опитаха да забранят практиката на кредитиране, но се опитаха да регулират тази система, като определят максимално допустимия лихвен процент. И постепенно процентът става все по-нисък. Първоначално тя беше определена на 10% годишно, след което падна на 6%. И това се случи във всички европейски страни. Това беше направено повече в интерес на благородството, техните представители често започнаха да вземат заеми, за да закупят луксозни предмети или да започнат някакъв междуличен военен конфликт.

По време на индустриалната революция кредитирането стана възможно най-подобно на модерното кредитиране. Вместо лихвари се появиха пълноценни търговски банки с мрежа от клонове. И в края на Втората световна война потребителското кредитиране започна да се развива активно, тъй като банките започнаха да развиват пазара на частни кредити.

Интересни факти

Първият кредитен закон е приет от вавилонския цар Хамурапи. Съгласно този указ беше възможно да се вземе лихва от кредитополучателя не повече от една трета от сумата на заема. Ако заемодателят наруши това правило, може да бъде изискано да изплати целия дълг на заемополучателя.
Известният писател Александър Дюма, който е автор на "Тримата мускетари" и редица други книги, някога е получил прозвището "вечният длъжник". През 1852 г. съдът на Париж прие искове от 53 кредитори, общата сума на дълга беше 107 хиляди франка. На самия писател обаче не му пука много, той успява да избяга в Брюксел.
Практиката на индианците квакиутл е била да се заклеват със собственото си име. И докато заемът не бъде изплатен, никой не трябва да се обръща към кредитополучателя по име.
В Италия има банка, която издава заеми, обезпечени с пармезан. Като се има предвид, че с времето това сирене става само по-скъпо, такъв залог е доста изгоден за банката.
Първата реклама за потребителски кредит е изобретена от американеца Кристоф Торнтън през 1730 г. Той продава мебели и изтъква възможността клиентите да плащат веднъж седмично след покупката, а не наведнъж.

В съвременния свят заемите са гръбнакът на икономиката. Покупката на къща и кола, плащането на обучение и много други потребителски разходи се извършват чрез получаване на заеми с лихва. А в бизнеса и производството е невъзможно да се постигне динамично развитие на компанията без заеми. Следователно заеми има в настоящето и ще има в бъдеще, без тях световната икономика вече няма да може да оцелее.

Как се изчисляват плащанията по заема

Когато вземете заем от банка, важно е ясно да разберете условията, при които се отпуска заемът, и какво ще бъде наказанието, ако не го изплатите навреме. Без да уточнявате всички нюанси, можете да затънете дълбоко в дългове и да фалирате. Ето защо е важно да следвате редица прости правила, така че заемът да бъде добра финансова помощ за вас, без никакви подводни камъни.

Как да получите заем

Сравнете оферти от различни банки. Това е най-простото правило, което повечето хора следват интуитивно. Наистина, първо трябва да проучите офертите на различните банки по отношение на срокове за изплащане на кредита, лихвен процент, месечни вноски и други параметри, включително възможни санкции и глоби. И тогава от всичко това трябва да изберете най-оптималния вариант за вас.
Оценете възможностите си. Също толкова важно е правилно да оцените възможностите си. Това важи не само за размера на кредита, но и за графика на плащанията за неговото изплащане. Някой може да затвори заема за кратко време, давайки по-голямата част от доходите си. Други намират за по-удобно изплащането на заема с малки вноски за по-дълъг период, въпреки че при такива условия надплащането на лихвата ще бъде по-високо.
Колкото повече документи, толкова по-нисък е процентът по кредита. Можете да получите кредит от банка при изгодни условия, ако сте надежден кредитополучател. За да направите това, трябва да предоставите на банката потвърждение за вашата положителна кредитна история (успешно погасени заеми в миналото) и удостоверение за доход. Това може да е информация за вашата заплата, депозити в други банки, движимо и недвижимо имущество. Ще бъде плюс, ако вашата карта за заплата е издадена в същата банка, тогава финансовата институция знае точно колко и при какви условия може да ви предложи.
Винаги четете договора, преди да го подпишете. Това е много важно правило, спазването на което ще ви предпази от непредвидени проблеми в бъдеще. Обърнете специално внимание на информацията, отпечатана с дребен шрифт. Ако нещо не е ясно, задайте въпрос на мениджъра на банката. Проверете при него дали има скрити такси и комисионни, какви неустойки са възможни и т.н.
Неизгодно е да правите минимални плащания. При тази схема на плащане първо изплащате лихвения дълг, а „тялото“ на самия заем остава финансова тежест за вас дълго време. Препоръчително е да вземете заем с максимална възможна месечна вноска за вас и да го изплатите предсрочно, което ще ви помогне да спестите лихва.
Разкажете ми за финансовите затруднения. Ако имате финансови затруднения и се страхувате, че няма да можете да се справите с плащането на заема, кажете на банката за това. Финансовите институции се съобразяват с тези отговорни кредитополучатели, като предоговарят условията за изплащане или предоставят кредитни ваканции, за да можете да се върнете финансово по-силни. Но проблемите трябва да са сериозни. Например: загуба на работа, продължителен отпуск по болест и т.н.

Трябва да вземете заем само за това, от което наистина се нуждаете. Във всички останали случаи е по-добре да откажете покупката. Когато теглите кредит, винаги внимателно проучвайте договора, особено информацията с дребен шрифт, за да няма неприятни изненади за вас по-късно.

{$ 'Attribute' \| translate $}	{$ 'Value' \| translate $}
Месечно плащане
Обща лихва
Обща сума
Лихва

Кредитен калкулатор

Други инструменти