عندما تقترض أموالًا من بنك أو مؤسسة مالية أخرى ، فإن هذا يسمى قرضًا. يتم إصدار هذه القروض مع جداول سداد محددة. وعند انتهاء اتفاقية القرض ، من الضروري سداد كامل المبلغ بالكامل ، بما في ذلك الفائدة على سعر القرض.
سجل القرض
في العصور القديمة (منذ أكثر من 3000 عام) ، أدرك الناس مدى فائدة وملاءمة الإقراض. يمكن اقتراض الأموال بفائدة في مصر القديمة وبابل وآشور. علاوة على ذلك ، كانت شروط الإقراض قاسية للغاية منذ عدة آلاف من السنين. وأصبح المقترض ، الذي فشل في سداد القرض في الوقت المحدد ، عبدًا لدائنه. في تلك الأيام ، تم الحصول على القروض بشكل أساسي لأغراض البقاء. على سبيل المثال ، حتى تتاح للفلاح فرصة شراء الحبوب وتزويد أسرته بالطعام. أو كانت قروضًا لبعض الاحتياجات الحيوية الشخصية الأخرى.
في العصور القديمة ، تغير تاريخ الائتمان قليلاً. خلال هذه الفترة من الحضارة الإنسانية ، أصبحت المعابد الدائنين الرئيسيين ، حيث عملت كأموال احتياطية في حالة فشل المحاصيل. في روما القديمة ، كانت هناك أيضًا ممارسة للإقراض ، والتي كانت تسمى فجوة الديون. إذا لم يتمكن المقترض من سداد ديونه ، فإنه يوضع في حفرة لمدة شهر. في حالة عدم حضور الأقارب وعدم سداد القرض له خلال هذا الشهر ، يصبح المقترض عبدًا للمقرض لمدة ثلاث سنوات. في نفس الحقبة ، تم أخذ القروض بشكل متزايد ليس فقط للاحتياجات الشخصية ، ولكن أيضًا لدعم التجارة ماليًا.
في العصور الوسطى ، عارضت سلطات الكنيسة بنشاط القروض ، معتبرة إياها ممارسة خاطئة. في عام 1179 ، فرض البابا ألكسندر الثالث حظرًا على إصدار القروض بفائدة. إذا تم انتهاك هذا الحظر ، فيمكن طردهم من الكنيسة ، والذي كان في ذلك الوقت عقابًا شديد الخطورة. وفي عام 1274 ، قرر البابا غريغوري العاشر تمامًا طرد كل من انتهك الحظر المفروض على الإقراض من الدولة. لكن هذه القيود لم تسفر عن شيء ، حيث بدأ استخدام الكمبيالات بدلاً من القروض العادية. ونتيجة لذلك ، بدأت الأرباح في الحصول عليها عن طريق تداول الأوراق المالية ، وليس من خلال توفير المال. بدءًا من القرن الرابع عشر ، استمر استخدام الكمبيالات في الدول الأوروبية لأكثر من قرن.
ظهرت أولى البنوك التجارية في أوروبا في القرن السادس عشر. بحلول ذلك الوقت ، لم يعد تأثير الكنيسة على الدولة قوياً للغاية ، مما يعني أنه لا شيء يمنع ظهور المنظمات المالية التي تصدر قروضاً بفائدة. لم تحاول السلطات حظر ممارسة الإقراض ، لكنها حاولت تنظيم هذا النظام من خلال تحديد الحد الأقصى لسعر الفائدة المسموح به. وتدريجيًا أصبح المعدل أقل فأقل. في البداية ، تم تحديده بنسبة 10٪ سنويًا ، ثم انخفض إلى 6٪. وهذا حدث في جميع الدول الأوروبية. تم القيام بذلك بشكل أكبر لصالح النبلاء ، وكان ممثلوهم هم الذين بدأوا في كثير من الأحيان في الاقتراض من أجل شراء سلع فاخرة أو بدء نوع من الصراع العسكري الداخلي.
خلال الثورة الصناعية ، أصبح الإقراض مشابهًا بقدر الإمكان للإقراض الحديث. وبدلاً من المرابين ، ظهرت بنوك تجارية كاملة لها شبكة من الفروع. وفي نهاية الحرب العالمية الثانية ، بدأ الإقراض الاستهلاكي في التطور بنشاط ، حيث بدأت البنوك في تطوير سوق القروض الخاصة.
حقائق مثيرة للاهتمام
- صدر قانون الائتمان الأول من قبل الملك البابلي حمورابي. ووفقًا لهذا المرسوم ، كان من الممكن أن يأخذ المقترض فائدة لا تزيد عن ثلث مبلغ القرض. إذا انتهك المُقرض هذه القاعدة ، فقد يُطلب منه سداد الدين بالكامل للمقترض.
- تلقى الكاتب الشهير ألكسندر دوما ، وهو مؤلف كتاب "الفرسان الثلاثة" وعدد من الكتب الأخرى ، لقب "المدين الأبدي". في عام 1852 ، قبلت محكمة باريس مطالبات من 53 دائنا ، كان المبلغ الإجمالي للديون 107 آلاف فرنك. ومع ذلك ، فإن الكاتب نفسه لم يهتم كثيرًا ، فقد تمكن من الفرار إلى بروكسل.
- كان من ممارسات هنود كواكيوتل التصريح باسمهم. وحتى يتم سداد القرض ، لا ينبغي لأحد أن يخاطب المقترض بالاسم.
- في إيطاليا ، يوجد بنك يُصدر قروضًا بضمان بارميزان. بالنظر إلى أن هذا الجبن يصبح أكثر تكلفة بمرور الوقت ، فإن مثل هذا التعهد مفيد جدًا للبنك.
- اخترع الأمريكي كريستوف ثورنتون أول إعلان للائتمان الاستهلاكي في عام 1730. باع الأثاث وتحدث عن إمكانية دفع العملاء مرة واحدة في الأسبوع بعد الشراء ، بدلاً من الدفع دفعة واحدة.
في العالم الحديث ، تشكل القروض العمود الفقري للاقتصاد. يتم تنفيذ شراء منزل وسيارة ودفع الرسوم الدراسية والعديد من المصاريف الاستهلاكية الأخرى من خلال الحصول على قروض بفائدة. وفي مجال الأعمال والإنتاج ، من المستحيل تحقيق التنمية الديناميكية للشركة بدون قروض. لذلك ، هناك قروض في الوقت الحاضر وستكون في المستقبل ، وبدونها لن يتمكن الاقتصاد العالمي من البقاء.
